Wyciąg z konta bankowego – co to jest i jak go dostać?

Chcesz kontrolować swój miesięczny budżet? A może potrzebujesz potwierdzenia swoich zarobków? W każdym z tych przypadków potrzebny ci będzie wyciąg z konta bankowego. Dowiedz się co to jest i gdzie możesz go pobrać.

Konto osobiste – sprawdź, jak z niego korzystasz

Jeśli masz konto osobiste, każdego miesiąca możesz sprawdzić, ile pieniędzy wpływa na twój rachunek oraz jak duże są twoje wydatki. Umożliwia to między innymi wyciąg bankowy, który możesz otrzymać po zamknięciu danego miesiąca (wystarczy poprosić o to bank). Znajdują się na nim wszystkie transakcje dokonane w ciągu ostatnich 30 dni. I chociaż wiele osób traktuje wyciąg bankowy jako niepotrzebny dokument, zapisane są tam cenne informacje.

Wyciąg bankowy a historia transakcji

Wyciąg bankowy jest dokumentem, który może otrzymać każdy posiadacz konta osobistego. Znajduje się tam zestawienie wszystkich dokonanych transakcji – zarówno przychodzących, jak i wychodzących. Uwzględnia on również opłaty pobrane przez bank i inne operacje.

Warto jednak mieć świadomość, że wyciąg bankowy nie jest pojęciem tożsamym z historią transakcji. Najważniejsza różnica polega na tym, że w wyciągu bankowym pojawiają się wszystkie operacje, natomiast historię transakcji można filtrować i może ona uwzględniać przelewy nawet sprzed kilku lat.

Co zawiera wyciąg bankowy?

Wyciąg bankowy – jako dokument – może wyglądać inaczej w zależności od banku, ponieważ każda instytucja ma własny wzór. Niemniej jednak na takim dokumencie znajdują się podobne informacje, m.in.:

• dane właściciela konta osobistego,
• numer rachunku, którego wyciąg dotyczy,
• daty wskazujące na okres obowiązywania dokumentu rozliczeniowego,
• saldo początkowe i saldo końcowe,
• opis transakcji – łącznie z datą księgowania.

Szczególne znaczenie ma lista operacji wykonanych w danym okresie rozliczeniowym. Uwzględnia ona zarówno wpływy (np. przelewy przychodzące, wpłaty gotówkowe), wypłaty (przelewy wychodzące, płatności kartą, wypłaty gotówki z bankomatów), prowizje i opłaty (np. za przelewy – jeśli są płatne, za korzystanie z karty płatniczej, czy za prowadzenie konta osobistego).

Gdzie znaleźć wyciąg bankowy?

Wyciąg bankowy jest generowany przez bank i dostarczany posiadaczowi konta osobistego w wybrany przez niego sposób. Jeszcze kilkanaście lat temu tego rodzaju dokument był często dostarczany za pośrednictwem poczty, natomiast obecnie standardem jest wysyłka wyciągu bankowego w formacie PDF na wskazany adres e-mail. Najczęściej jest on wysyłany na początku nowego cyklu rozliczeniowego, ale to wszystko zależy od wewnętrznej polityki danego banku. Jeżeli więc potrzebujesz wyciągu za dany okres, warto przeszukać swoją skrzynkę pocztową.

A co jeśli przez przypadek usunąłeś wyciąg bankowy i nie masz do niego dostępu, a potrzebujesz zawartych w nim informacji? Możesz spróbować wygenerować taki dokument, np. logując się do systemu transakcyjnego w bankowości elektronicznej. Jeżeli nie masz takiej możliwości, możesz udać się do najbliższego oddziału banku.

Warto wiedzieć! Pobranie wyciągu bankowego w wersji papierowej – bezpośrednio w placówce instytucji finansowej – może wiązać się z opłatą. Dlatego zanim zdecydujesz się na taki krok, sprawdź obowiązujące opłaty i prowizje.

Do oddziału możesz udać się także, jeśli potrzebujesz danych na temat archiwalnych transakcji – także po zamknięciu konta osobistego. Banki mają obowiązek przechowywania takich informacji przez 5 lat – okres ten liczony jest od początku kolejnego roku kalendarzowego następującego po zamknięciu rachunku bankowego.

Kiedy może być ci potrzebny wyciąg z konta osobistego?

Wyciąg z konta osobistego często traktowany jest jako niepotrzebny dokument, dlatego wiele osób nawet nie otwiera załącznika otrzymanego w mailu od banku. I choć faktycznie na co dzień nie jest on potrzebny, może przydać się w wielu sytuacjach. W jakich?

• Gdy chcesz kontrolować swój budżet

Od dłuższego czasu masz wrażenie, że pieniądze znikają szybciej niż przychodzą? Wydajesz niemal wszystko, co masz na koncie? Wyciąg z konta bankowego dostarczy ci odpowiedzi, ponieważ znajdziesz tam zestawienie wszystkich wpływów i wydatków. Możesz więc sprawdzić, na co wydajesz najwięcej pieniędzy i czy faktycznie „braki” na koncie osobistym to twoja sprawka.

Wyciąg bankowy możesz też wykorzystać, jako narzędzie do ustalania miesięcznego budżetu – na podstawie danych z zeszłego miesiąca. Dzięki temu będziesz w stanie zidentyfikować zbędne wydatki, co przełoży się na większe oszczędności.

• Gdy ubiegasz się o kredyt

Kiedy ubiegasz się o dowolny kredyt, bank potrzebuje informacji o twojej zdolności kredytowej. Na podstawie wyciągu bankowego łatwo określi, ile wynoszą twoje przychody oraz jakie masz miesięczne zobowiązania. Dlatego może poprosić cię o dostarczenie takiego zestawienia, np. z kilku ostatnich miesięcy.

• Gdy chcesz wynająć mieszkanie

Kiedy chcesz wynająć mieszkanie, jego właściciel może poprosić cię o przedstawienie dokumentu zawierającego informacje o wysokości osiąganych dochodów. Zamiast ubiegać się o zaświadczenie u pracodawcy, możesz przedstawić aktualny wyciąg z konta osobistego. To zwykle wystarcza, aby potwierdzić swoją wypłacalność.

Niekiedy wyciąg bankowy może być również wymagany przez urząd skarbowy lub organy ścigania. Są to jednak rzadkie sytuacje.